梳理2021年各地政府工作報(bào)告發(fā)現(xiàn)，數(shù)字貨幣成為高頻詞。北京市提出，將加快金融科技與專業(yè)服務(wù)創(chuàng)新示范區(qū)建設(shè)，推進(jìn)數(shù)字貨幣試點(diǎn)應(yīng)用。廣東、上海等地也提出，打造數(shù)字貨幣創(chuàng)新試驗(yàn)區(qū)，推進(jìn)數(shù)字人民幣試點(diǎn)。為何多地不約而同布局?jǐn)?shù)字人民幣試點(diǎn)應(yīng)用？地方試點(diǎn)數(shù)字人民幣有何優(yōu)勢(shì)和特點(diǎn)？
自深圳首次開(kāi)展數(shù)字人民幣紅包測(cè)試后，春節(jié)期間，蘇州、北京等城市先后也推出了抽簽發(fā)放數(shù)字人民幣紅包的活動(dòng)，我國(guó)數(shù)字人民幣應(yīng)用測(cè)試不斷提速，數(shù)字人民幣消費(fèi)場(chǎng)景日益豐富。
數(shù)字人民幣究竟是什么？下一步數(shù)字人民幣發(fā)展空間在哪兒？對(duì)此，經(jīng)濟(jì)日?qǐng)?bào)記者采訪了業(yè)內(nèi)專家與學(xué)者。
人民幣的數(shù)字化
簡(jiǎn)單來(lái)說(shuō)，數(shù)字人民幣是法定貨幣的數(shù)字化形態(tài)，也就是我們手中人民幣紙鈔的數(shù)字化版本。
法定數(shù)字貨幣與比特幣等數(shù)字代幣相比，最關(guān)鍵的區(qū)別在于其有國(guó)家信用背書，幣值穩(wěn)定。我國(guó)數(shù)字人民幣是由中國(guó)人民銀行發(fā)行的，是數(shù)字形式的法定貨幣，具有價(jià)值特征和法償性。數(shù)字人民幣與紙鈔、硬幣等價(jià)，紙鈔能買的東西，數(shù)字人民幣都能買；紙鈔能兌換的外幣，數(shù)字人民幣也能兌換。
不少人覺(jué)得，數(shù)字人民幣和微信支付、支付寶都使用手機(jī)支付，功能相似，因此將形成競(jìng)爭(zhēng)關(guān)系。對(duì)此，中國(guó)人民銀行數(shù)字貨幣研究所所長(zhǎng)穆長(zhǎng)春曾解釋，微信支付、支付寶和數(shù)字人民幣不在同一維度上，微信支付和支付寶是金融基礎(chǔ)設(shè)施，是“錢包”；而數(shù)字人民幣是支付工具，是“錢包”的內(nèi)容。數(shù)字人民幣發(fā)行后，消費(fèi)者仍可用微信和支付寶支付，只不過(guò)“錢包”里裝的內(nèi)容增加了中國(guó)人民銀行數(shù)字貨幣。
穆長(zhǎng)春表示，隨著移動(dòng)支付日益普及，央行需要推動(dòng)支付體系與時(shí)俱進(jìn)，通過(guò)頂層設(shè)計(jì)推出數(shù)字形式的法定貨幣。數(shù)字人民幣只是“人民幣的數(shù)字化”，而不是尋求替代哪一類支付方式。
目前，數(shù)字人民幣的應(yīng)用場(chǎng)景從超市、加油站等線下場(chǎng)景擴(kuò)展為“線下+線上”，使用方式從單一支付擴(kuò)展到掃碼支付、“碰一碰”等多種支付方式，甚至還可以在沒(méi)有網(wǎng)絡(luò)的條件下使用。此外，不論是線下還是線上使用數(shù)字人民幣，中國(guó)人民銀行不會(huì)向個(gè)人和運(yùn)營(yíng)機(jī)構(gòu)收取任何交易手續(xù)費(fèi)，在提高支付系統(tǒng)效率的同時(shí)，可以極大降低交易成本。
試點(diǎn)效果超預(yù)期
去年下半年以來(lái)，數(shù)字人民幣面向公眾試點(diǎn)測(cè)試的步伐逐漸加快。數(shù)字人民幣先行在深圳、蘇州、雄安、成都以及未來(lái)的冬奧會(huì)場(chǎng)景進(jìn)行內(nèi)部封閉試點(diǎn)測(cè)試。自去年10月起，數(shù)字人民幣已在深圳、蘇州、北京等地開(kāi)展多輪公測(cè)，后續(xù)試點(diǎn)城市存在繼續(xù)擴(kuò)容的可能。
“從試點(diǎn)情況看，數(shù)字人民幣消費(fèi)支付便捷、支付效率高、運(yùn)行穩(wěn)定，應(yīng)用場(chǎng)景不斷拓展，民眾接受程度高，可以說(shuō)數(shù)字人民幣試點(diǎn)收到了預(yù)期效果。從貨幣發(fā)展演化規(guī)律看，數(shù)字貨幣具有低成本、高效率、豐富應(yīng)用場(chǎng)景等特點(diǎn)，數(shù)字人民幣有望成為人民幣發(fā)展的趨勢(shì)。另外，國(guó)內(nèi)線上支付技術(shù)已較為成熟，推廣數(shù)字人民幣試點(diǎn)條件良好，這些都激發(fā)了各地試點(diǎn)數(shù)字人民幣的熱情。”光大銀行金融市場(chǎng)部分析師周茂華說(shuō)。
這些地方試點(diǎn)數(shù)字人民幣有何優(yōu)勢(shì)和特點(diǎn)？中南財(cái)經(jīng)政法大學(xué)數(shù)字經(jīng)濟(jì)研究院執(zhí)行院長(zhǎng)盤和林認(rèn)為，從基礎(chǔ)設(shè)施條件來(lái)說(shuō)，這幾個(gè)地方的金融基礎(chǔ)設(shè)施和其他所需要的硬件條件都比較符合，而且除了雄安以外，其他幾個(gè)城市電子支付都比較發(fā)達(dá)，群眾接受度和智能手機(jī)普及度也比較高。同時(shí)，這幾個(gè)地區(qū)的金融活動(dòng)和貿(mào)易活動(dòng)也都比較發(fā)達(dá)，也更適合作為試點(diǎn)及時(shí)發(fā)現(xiàn)問(wèn)題并進(jìn)行修正。
“北京、上海、廣東分別處于京津冀地區(qū)、長(zhǎng)三角地區(qū)、粵港澳大灣區(qū)3個(gè)經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)區(qū)域，區(qū)位引領(lǐng)帶動(dòng)效應(yīng)明顯，是傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)的發(fā)展‘高地’。近年來(lái)，京滬粵三地通過(guò)數(shù)字化轉(zhuǎn)型，又催生了多種新業(yè)態(tài)、新模式、新場(chǎng)景應(yīng)用，數(shù)字經(jīng)濟(jì)規(guī)模大、發(fā)展實(shí)力強(qiáng)，匯聚了大量的互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)，數(shù)字產(chǎn)業(yè)發(fā)展基礎(chǔ)良好，進(jìn)行數(shù)字人民幣試點(diǎn)有優(yōu)勢(shì)。”商務(wù)部國(guó)際貿(mào)易經(jīng)濟(jì)合作研究院數(shù)據(jù)中心助理研究員宋思源說(shuō)。
宋思源表示，比如，北京結(jié)合其金融科技等優(yōu)勢(shì)產(chǎn)業(yè)，開(kāi)展數(shù)字人民幣試點(diǎn)能夠拓展特色金融科技應(yīng)用場(chǎng)景，營(yíng)造全面開(kāi)放的數(shù)字金融發(fā)展生態(tài)，推動(dòng)數(shù)字金融和實(shí)體經(jīng)濟(jì)深度融合；上海是全球重要的金融中心和國(guó)際化大都市，擁有一批功能性、總部型機(jī)構(gòu)，還是重要的國(guó)際消費(fèi)中心城市，社會(huì)消費(fèi)品零售總額居全國(guó)首位，城市營(yíng)商環(huán)境優(yōu)越，推進(jìn)數(shù)字人民幣試點(diǎn)能夠提供豐富的數(shù)字人民幣場(chǎng)景應(yīng)用；廣東一直以來(lái)作為創(chuàng)新發(fā)展前沿陣地，其高度發(fā)達(dá)的商業(yè)、對(duì)外貿(mào)易產(chǎn)業(yè)，為開(kāi)展數(shù)字人民幣試點(diǎn)提供了良好條件。此外，依托香港國(guó)際金融中心和重要人民幣離岸中心地位，數(shù)字人民幣在廣東開(kāi)展試點(diǎn)，有助于推動(dòng)人民幣國(guó)際化進(jìn)程。
發(fā)展空間待拓寬
對(duì)于未來(lái)數(shù)字人民幣的發(fā)展空間，盤和林認(rèn)為，首先，在普通民眾的日常消費(fèi)場(chǎng)景中，數(shù)字人民幣扮演的角色將會(huì)更加重要，人們對(duì)于紙幣和互聯(lián)網(wǎng)支付的依賴度也會(huì)降低。其次，數(shù)字人民幣既要“發(fā)得了”也要“用得了”，數(shù)字人民幣如何更加安全地正式發(fā)行，發(fā)行結(jié)構(gòu)的穩(wěn)定性和效率也有待進(jìn)一步驗(yàn)證。最后，數(shù)字人民幣的相關(guān)硬件軟件設(shè)施也需要進(jìn)一步普及，尤其是商戶，這也是提升數(shù)字人民幣使用積極性以及使用頻率的關(guān)鍵。
“要更好推動(dòng)數(shù)字人民幣試點(diǎn)應(yīng)用，一是應(yīng)繼續(xù)擴(kuò)大城市試點(diǎn)，普及相關(guān)概念，培養(yǎng)居民對(duì)法定數(shù)字貨幣的信任感。二是推進(jìn)與C端（消費(fèi)者市場(chǎng)）的結(jié)合，比如去年數(shù)字人民幣就曾聯(lián)合美團(tuán)、滴滴等進(jìn)行試用，讓數(shù)字人民幣不單是紙幣的補(bǔ)充，使其更有作為。三是加速封閉化測(cè)試，最終的應(yīng)用之前封閉化測(cè)試是非常必要的，有利于及時(shí)發(fā)現(xiàn)問(wèn)題、解決問(wèn)題。同時(shí)，也需要加快相關(guān)數(shù)字技術(shù)如區(qū)塊鏈、大數(shù)據(jù)等研究，對(duì)數(shù)字人民幣的應(yīng)用做好技術(shù)支撐。”盤和林說(shuō)。
周茂華表示，未來(lái)隨著數(shù)字人民幣逐步鋪開(kāi)，技術(shù)不斷成熟，應(yīng)用場(chǎng)景將從消費(fèi)領(lǐng)域向金融投資領(lǐng)域拓展。伴隨著跨境電子商務(wù)發(fā)展，我國(guó)將逐步與海外經(jīng)濟(jì)體合作，建立相關(guān)法律制度安排和協(xié)調(diào)機(jī)制，完善相關(guān)金融基礎(chǔ)設(shè)施、法律等，推動(dòng)數(shù)字人民幣在跨境支付結(jié)算、投融資等方面的廣泛應(yīng)用和流通，并形成數(shù)字人民幣回流機(jī)制，這也有助于加快人民幣國(guó)際化進(jìn)程。（記者 姚進(jìn)）
