(經濟觀察)中國官方“軟硬手”齊出“拆彈”中小銀行風險
中新社北京4月8日電 (記者 王恩博)中國銀保監會近日表示，要加強中小銀行股權管理亂象監管，中國央行則宣布對中小銀行定向降準。既“出硬手”強化監管，又“送溫暖”扶持發展，官方近期打出這套“組合拳”折射出當下中小銀行的復雜處境。
目前中國中小銀行達4000多家，資產總額約占整個銀行體系的四分之一，地位不可忽視。更重要的是，其在地方經濟發展中作用突出，是服務民營、小微、“三農”的主力軍。但隨著近期經濟下行壓力加大，中小銀行長期積累的一些問題開始顯現。
銀保監會去年曾對部分地方中小銀行機構開展現場檢查。結果顯示，一些機構存在公司治理不健全、股東股權管理不規范問題，包括股東入股資金來源不合規、高管人員長期缺位、重大關聯交易管理不到位等。
中信證券固定收益首席分析師明明指出，中小銀行股權結構相對分散，這對銀行股權管理與投資者關系管理帶來了極大挑戰。實際上，在以往金融整治亂象過程中，銀行業金融機構暴露出的風險根源幾乎都指向內部風控機制失靈、公司治理薄弱等，而這很大程度上又源于股權管理隱患。
隨著公司治理等內部問題暴露，一些中小銀行信用風險壓力加大，突出表現為不良資產大幅上升。然而形成不良資產背后的企業風險化解需要時間和過程，短期內不易改善，從而導致這些銀行信貸投放能力受限，資本實力受到影響。
一場突如其來的疫情，則讓本就資產質量相對較差，風險抵補能力偏弱的中小銀行進一步承壓。
中國銀行研究院發布的一份報告指出，中小銀行客戶多為中小企業，存在地區聚集性，其貸款結構與當地產業結構高度相關，更易受疫情沖擊或面臨違約集中暴露，沖擊資產質量。此外，中小銀行業務創新能力較弱，信貸投放規模明顯不及大行，較難及時通過線上服務削弱疫情影響。
為了精準“拆彈”中小銀行風險，中國官方正施以“軟硬”兩手。近期監管部門加大力度查處了部分中小機構股權管理不到位問題，并嚴防一些大股東將銀行當成“提款機”。
銀保監會副主席周亮在日前舉行的國務院新聞辦公室發布會上表示，由于前后兩任董事長涉嫌違法犯罪，資產近萬億元(人民幣，下同)的恒豐銀行出現大量不良資產。監管部門采取果斷措施進行處置，對違法股權依法清退，嚴格查處各類違法違規人員。同時，有關方面密切合作，通過剝離不良資產、地方政府注資、引入新的戰略投資者，在市場化、法治化前提下成功化解風險，完成改革重組，市場沒有引起大的波動。
與此同時，官方亦積極支持、幫助中小銀行經營。央行于4月7日起對中小銀行實施定向降準，釋放長期資金約4000億元，平均每家中小銀行可獲長期資金約1億元，有效增加了中小銀行支持實體經濟的穩定資金來源，還可降低銀行資金成本每年約60億元。
中國民生銀行首席研究員溫彬表示，目前中小銀行發展總體平穩，須從資本和資金兩方面支持其聚焦主責主業、加大對實體經濟支持力度。隨著此次定向降準落地，中小銀行對“三農”、民營、小微等領域貸款規模進一步擴大，進而也會增加資本需求。下階段還應支持其多渠道補充資本，提高資本實力，確保中小銀行平穩健康發展。
明明指出，短期看強化銀行股權管理增加了中小銀行合規壓力，部分機構料將面臨“瘦身”。但監管部門對中小銀行支持態度十分明顯，此次治理并未超出市場預期。長遠來看，規范銀行股權必然有助于銀行治理完善和風險管理，有利于中小銀行可持續發展。(完)
