強化財金聯(lián)動 暢通實體經(jīng)濟融資渠道——《廣西金融惠企三年行動方案（2025—2027年）》解讀

新聞眼         自治區(qū)政府辦公廳日前印發(fā)《廣西金融惠企三年行動方案（2025—2027年）》（以下簡稱《方案》），明確提出一攬子支持政策，強化財政金融聯(lián)動，切實做好金融“五篇大文章”廣西篇，暢通實體經(jīng)濟融資渠道，助力全區(qū)加快高質(zhì)量發(fā)展。           繼“桂惠貸”之后，廣西金融惠企政策再升級�！斗桨浮吠瞥隽四男﹦�(chuàng)新的政策工具？一攬子金融支持政策包括哪些方面？廣西企業(yè)將享受到哪些紅利？廣西云-廣西日報記者就此采訪了相關專家。

報紙版面截圖。

暢通實體經(jīng)濟融資渠道，廣西這樣做。視頻攝制：胡戴煒

1、一攬子政策如何發(fā)力？

統(tǒng)籌用好股權、債權、保險、融資擔保等金融工具，綜合運用貼息、獎補、風險補償?shù)日�策工具，助力全區(qū)加快高質(zhì)量發(fā)展。

北海市合浦工業(yè)園區(qū)，一家制罐企業(yè)的工人正在趕制訂單。林啟波 攝

【政策要點】

《方案》明確，到2027年，力爭統(tǒng)籌各類財政資金75億元，帶動全區(qū)財政貼息貸款投放6000億元以上、補貼融資擔保業(yè)務1000億元以上、發(fā)行債券3000億元以上�！斗桨浮诽岢龇�務重大項目、重點產(chǎn)業(yè)和普惠等領域融資三項重點任務。

【解讀】

自治區(qū)黨委金融辦協(xié)調(diào)服務處處長李沛英——

《方案》體現(xiàn)了幾個突出特點：一是聚焦三個重點領域，突出解決全區(qū)重大項目、重點產(chǎn)業(yè)、普惠三個領域融資難、融資貴問題。

二是統(tǒng)籌運用一攬子政策工具，將單一的財政貼息擴展為財政貼息、風險補償、擔保補貼、獎補資金等多種方式；統(tǒng)籌運用股權、債權、保險、融資擔保等手段，提供全鏈條、全周期、綜合性金融服務；推動惠企金融政策創(chuàng)新，撬動金融資源支持重點領域融資。

三是創(chuàng)新工作舉措，為重大項目、重點產(chǎn)業(yè)、普惠領域相關企業(yè)全流程匹配融資需求和金融工具，提供金融專家顧問和AI金融顧問“雙顧問”服務。組織金融機構參與金融招商活動，服務現(xiàn)代化產(chǎn)業(yè)體系發(fā)展。

四是優(yōu)化工作機制。與自治區(qū)壯大實體經(jīng)濟調(diào)研服務工作專班、自治區(qū)支持小微企業(yè)融資協(xié)調(diào)工作機制有效銜接，發(fā)揮實體經(jīng)濟服務員作用，分級分類開展融資協(xié)調(diào)工作，研究解決融資堵點卡點難點。打造“小而精”“快且準”的新型政金企融資對接機制，強化重點融資項目精準對接。暢通重點融資項目信息共享，健全融資服務閉環(huán)管理機制。

廣西社會科學院金融研究中心主任吳堅——

2025年全國兩會政府工作報告提出“推動社會綜合融資成本下降，提升金融服務可獲得性和便利度”�！斗桨浮方y(tǒng)籌財政金融聯(lián)動，強化政策工具創(chuàng)新，旨在構建更加精準、高效的金融支持體系，服務國家戰(zhàn)略和地方發(fā)展需求。

“桂惠貸”政策自2021年實施以來，累計投放10863.76億元，有效緩解了企業(yè)融資貴問題，但在當前的經(jīng)濟環(huán)境下，重大項目、重點產(chǎn)業(yè)及普惠領域仍然存在融資難問題。《方案》作為“桂惠貸”的升級迭代政策，既填補了“桂惠貸”在重大項目和產(chǎn)業(yè)融資中的不足，又通過“組合拳”解決了單一政策工具的局限性，更加適應新質(zhì)生產(chǎn)力發(fā)展需求，形成更可持續(xù)的金融惠企機制。

重大項目通常面臨資本金不足、建設周期較長的問題，重點產(chǎn)業(yè)亟需大量的技術改造和研發(fā)投入，普惠領域則存在抵押物缺失、風險溢價高等問題�！斗桨浮吠ㄟ^專項貼息政策降低融資成本，創(chuàng)新?lián)�保模式緩解增信難題，同時擴大債券發(fā)行、保險保障等工具覆蓋面，系統(tǒng)性解決各領域融資痛點，助力經(jīng)濟高質(zhì)量發(fā)展。

2、惠企政策如何落地？

《方案》從拓寬融資渠道、提升融資可得性、構建融資服務體系三方面提出十項工作措施。

桂林市靈川縣一家化工設備生產(chǎn)企業(yè)，工人正忙碌作業(yè)。陽海翔 攝

拓寬融資渠道

【政策要點】

加大銀行信貸投入力度。將力爭平均每年運用支農(nóng)支小再貸款、再貼現(xiàn)、科技創(chuàng)新和技術改造再貸款等不少于1000億元。統(tǒng)籌用好貼息資金，力爭每年投放貼息貸款2000億元以上。

暢通企業(yè)上市（掛牌）和再融資渠道。完善資本市場激勵機制，強化資本運作、人才培養(yǎng)、路演培訓、投融資對接等服務。

進一步用好保險風險保障服務。推動各保險公司豐富科技、知識產(chǎn)權、特色農(nóng)產(chǎn)品、航運、工程等保險產(chǎn)品，加強保險資金運用。

優(yōu)化融資擔保服務。對獲得《2025年金融惠企財政貼息政策實施方案》相關產(chǎn)品貼息支持且獲得融資擔保機構提供擔保增信的貸款給予0.2%至0.4%擔保費率補貼。

更好利用債券市場融資功能。擴大債券發(fā)行規(guī)模，力爭每年發(fā)行各類信用債1000億元以上。

大力發(fā)展私募股權投資基金。推動廣西政府投資基金“1+10+N”基金集群高質(zhì)量發(fā)展，力爭到2027年底撬動各類資本投資累計達到1000億元以上。

【解讀】

廣西大學金融系教授、博士生導師陳新建——

當前，廣西實體經(jīng)濟融資仍以銀行信貸為主，資本市場和非銀行金融渠道發(fā)展相對滯后，直接融資比例偏低，債券、股權、基金等資本市場渠道拓展不足，限制了企業(yè)尤其是成長型和創(chuàng)新型企業(yè)的多元融資需求。

《方案》在拓寬融資渠道方面提出了系統(tǒng)性、多層次的政策組合，具有針對性與可行性。通過加大銀行信貸投入、拓展資本市場、鼓勵債券融資、推動保險與擔保發(fā)展、激活私募股權基金等措施，推動融資結構多樣化，緩解實體經(jīng)濟長期以來對銀行信貸的過度依賴，有助于提升廣西產(chǎn)業(yè)鏈和供應鏈的韌性與競爭力。

提升融資可得性

【政策要點】

推動金融產(chǎn)品服務創(chuàng)新。推廣重大項目“前期貸”，用好科技企業(yè)并購貸款政策，開發(fā)知識產(chǎn)權、數(shù)字資產(chǎn)、碳排放權、用水權等新型權益資產(chǎn)抵質(zhì)押貸款產(chǎn)品，創(chuàng)新水利項目投融資模式。

有效降低綜合融資成本。支持小微企業(yè)首貸、信用貸擴大規(guī)模，推廣主動授信、隨借隨還貸款模式，落實“無還本續(xù)貸”政策，將續(xù)貸范圍擴展至所有小微企業(yè)到期貸款，以及中型企業(yè)2027年9月30日前到期的流動資金貸款。

【解讀】

廣西大學金融系教授、博士生導師陳新建——

近年來，盡管廣西普惠小微貸款余額保持增長態(tài)勢，但廣西小微民營企業(yè)融資由于缺乏抵押物、財務不健全、信用評級不完整等原因，導致銀行惜貸慎貸，融資難、融資貴、融資慢的問題仍然存在。

《方案》聚焦創(chuàng)新金融產(chǎn)品服務和降低綜合融資成本，有針對性地提出推廣“首貸戶”支持機制、鼓勵主動授信和“隨借隨還”模式、落實“無還本續(xù)貸”等措施，這些都將增強小微企業(yè)融資能力與金融機構投放意愿。此外，《方案》還通過深化銀政數(shù)據(jù)共享和風險補償機制，提升融資效率和精準度，減輕金融機構風險擔憂，促進資金流向?qū)嶓w經(jīng)濟重點領域。

構建融資服務體系

【政策要點】

強化財政金融政策聯(lián)動。健全完善貼息貸款政策，完善直接融資等相關獎補政策及信貸、擔保等風險補償機制，探索設立風險補償資金池，建立健全激勵約束機制，加強金融機構服務實體經(jīng)濟質(zhì)效評價。

分級分類開展融資對接等措施。探索建立主辦銀行制，全流程促進金融工具和融資需求相匹配。打造“小而精”“快且準”的新型政金企融資對接機制，強化融資閉環(huán)管理。組織金融招商活動，加強金融專家顧問和人工智能（AI）顧問“雙服務”。

【解讀】

廣西大學金融系教授、博士生導師陳新建——

在經(jīng)濟運行穩(wěn)中向好、產(chǎn)業(yè)不斷迭代升級的背景下，廣西面臨加快構建現(xiàn)代金融服務體系的迫切需求。建設制度性融資服務體系有助于推動政金企信息聯(lián)通、流程提速、資金精準對接，更好支撐實體經(jīng)濟轉(zhuǎn)型發(fā)展和現(xiàn)代化產(chǎn)業(yè)體系建設。其中，強化財政金融政策聯(lián)動有助于形成政策合力，提升財政資金使用效益，還可彌補單一金融工具的不足，增強對重大項目、科技創(chuàng)新和小微企業(yè)等重點領域的支持力度。分類開展融資對接意味著根據(jù)項目性質(zhì)和企業(yè)需求實行差異化服務。這兩項措施相輔相成，不僅優(yōu)化資源配置，更推動融資服務從“粗放型”向“精細化”轉(zhuǎn)變，助力廣西經(jīng)濟高質(zhì)量發(fā)展。

3、如何發(fā)揮財政資金撬動作用？

為深入落實《方案》，自治區(qū)黨委金融辦、自治區(qū)財政廳、中國人民銀行廣西壯族自治區(qū)分行、廣西金融監(jiān)管局四部門聯(lián)合印發(fā)《2025年金融惠企財政貼息政策實施方案》《2025年金融惠企財政擔保費用補貼實施方案》兩個配套方案。

上汽通用五菱生產(chǎn)車間，工人正安裝、檢查汽車外框架。上汽通用五菱供圖

【政策要點】

《貸款貼息方案》聚焦全區(qū)重大項目、重點產(chǎn)業(yè)和普惠領域，2025年整合自治區(qū)本級財政資金22億元，對當年發(fā)放且符合條件的貸款按照一定比例進行利息補貼，統(tǒng)籌兼顧解決融資難、融資貴問題。

《擔保補貼方案》瞄準全區(qū)經(jīng)營主體融資信用提升，2025年整合自治區(qū)本級財政資金1億元，對經(jīng)營主體當年通過融資擔保機構獲得增信，按新增擔保金額一定比例給予擔保費用補貼，緩解企業(yè)融資難問題。

【解讀】

自治區(qū)財政廳金融處處長、一級調(diào)研員黎兆輝——

實體經(jīng)濟是高質(zhì)量發(fā)展的根基，發(fā)揮財政資金撬動作用、引導金融支持實體經(jīng)濟發(fā)展尤為重要。此次《方案》出臺，自治區(qū)財政廳主要圍繞“貸款貼息、融資擔保”兩方面進行調(diào)整優(yōu)化。

優(yōu)貼息，資金直達更高效。優(yōu)化財政貼息資金撥付模式，從間接補貼轉(zhuǎn)變?yōu)橹苯友a貼。以原“桂惠貸”政策為主的間接補貼方式，是由自治區(qū)本級財政根據(jù)貼息資金審核結果撥付貼息資金至市縣財政部門，市縣財政部門再撥付貼息資金至有關金融機構。而直接補貼則由自治區(qū)本級財政根據(jù)貼息資金審核結果直接撥付財政貼息資金至獲貸經(jīng)營主體。相比于間接補貼，直接補貼撥付環(huán)節(jié)少、撥付效率高，能夠大幅提高經(jīng)營主體獲得感。

優(yōu)結構，貼擔結合更普惠。創(chuàng)設“普惠經(jīng)營貸”，支持范圍為金融監(jiān)管部門貸款統(tǒng)計口徑單戶授信1000萬元及以下的小微企業(yè)(含小微企業(yè)主、個體工商戶)以及新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體，2025年力爭投放600億元。加大重點產(chǎn)業(yè)領域信貸產(chǎn)品對民營企業(yè)的投放力度，各行業(yè)主管部門將提高“三農(nóng)貸”“工業(yè)貸”“服務和貿(mào)易貸”等重點產(chǎn)業(yè)領域信貸產(chǎn)品中民營企業(yè)的報送比例，引導金融機構向進入名單的民營企業(yè)投放更多信貸資源。新增擔保費補貼機制，由自治區(qū)本級財政籌措資金，對獲得《貸款貼息方案》相關產(chǎn)品貼息支持且獲得融資擔保機構提供擔保增信的貸款給予0.2%至0.4%擔保費率補貼，進一步降低獲貸經(jīng)營主體綜合融資成本。

4、我區(qū)金融機構如何落實？

《方案》發(fā)布后，我區(qū)金融機構迅速響應，從政策宣導、流程優(yōu)化、綜合施策等多維度發(fā)力，全面推動惠企政策落地見效。

廣西北部灣銀行：舉全行之力精準惠企

廣西北部灣銀行提前謀劃、狠抓落實，統(tǒng)籌全行力量深化相關政策實施。

提前布局周密籌劃。及時摸排企業(yè)“金融惠企財政貼息”貸款需求，充分做好投放準備。7月4日，2025年全區(qū)金融惠企三年行動工作推進電視電話會議召開當天，北部灣銀行迅速響應，立即組織召開全行培訓和推進會、會后全員考試、發(fā)送政策“工具包”等，確保政策及時、高效傳達到位，鉚足干勁更好服務實體經(jīng)濟發(fā)展。

聚焦重點精準投放。聚焦科技創(chuàng)新、工業(yè)振興、重大項目建設等重點領域，助力中小微企業(yè)、民營企業(yè)“好融資、降成本”，堅守支持地方經(jīng)濟發(fā)展主力軍的基本定位，持續(xù)發(fā)力確�！敖鹑诨萜蟆闭�策落到實處，促進財政金融更加緊密結合。

強化聯(lián)動齊抓共管。成立行內(nèi)金融惠企專項小組，建立良好的溝通協(xié)調(diào)機制，暢通各部門之間、總分行之間的溝通，確保“金融惠企”政策推進及財政貼息申報工作迅速、高效、合規(guī)，助力“金融惠企”工作高效有序開展。

桂林銀行：金融“組合拳”加速落地

桂林銀行第一時間面向全行進行2025年惠企貸貼息政策解讀及培訓，主動引導客戶開展惠企貸名單制產(chǎn)品申報入庫工作，通過“政策解讀+直播課堂+產(chǎn)品優(yōu)化+銀企對接”四位一體宣貫矩陣，確保政策應知盡知、應享盡享。

政策發(fā)布后，桂林銀行發(fā)揮總分行聯(lián)動效能，迅速開通惠企專項審批綠色通道，在桂林、崇左等設區(qū)市率先投放當?shù)厥坠P“廣西金融惠企三年行動方案”政策貼息貸款。截至7月23日，該行“金融惠企財政貼息貸款”發(fā)放金額4.29億元，惠及客戶75戶，幫助減少融資成本506.01萬元。

為更好地服務科技創(chuàng)新領域企業(yè)，桂林銀行打出“科技創(chuàng)新金融債券+惠企貼息政策”組合拳，7月21日成功發(fā)行廣西首單科技創(chuàng)新金融債券，發(fā)行規(guī)模20億元，債券資金全部用于科技創(chuàng)新領域貸款投放。符合條件的科技創(chuàng)新企業(yè)獲得專項債券融資支持的同時，還可享受惠企貼息政策，融資成本持續(xù)降低。

廣西融資擔保集團：政府性融資擔保服務加碼

廣西融資擔保集團部署推動一攬子金融惠企政策落地見效，進一步降低小微企業(yè)和“三農(nóng)”主體的綜合融資成本，更好發(fā)揮政府性融資擔保工具作用，推動解決中小企業(yè)融資難、融資貴問題。

加強政策宣導。結合實際及時出臺貫徹落實行動方案的細則，在全區(qū)政府性融資擔保體系內(nèi)廣泛宣講金融惠企擔保費用補貼政策，確保各成員機構準確理解、熟練運用擔保費用補貼政策，充分調(diào)動其參與實施的積極性和主動性。

規(guī)范操作流程。嚴格按照《2025年金融惠企擔保費用補貼政策實施方案》及其操作細則要求，強化擔保費率上限管理，配合銀行機構上傳相關申報材料，統(tǒng)一申報材料格式，為補貼資金審核提供便捷化支持。

加強資金使用監(jiān)控。加強對申請擔保費用補貼貸款用途的監(jiān)控，確保貸款資金用于生產(chǎn)經(jīng)營活動，避免資金違規(guī)進入國家產(chǎn)業(yè)政策禁止和限制的項目。

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